Составление договоров залога

Юридические нюансы залога

В коммерческих отношениях залог возникает, преимущественно, из договора, а не в силу закона. Есть два варианта оформления обеспечения – включить условие о залоге в основной договор или составить отдельный договор залога. Что будет лучше в конкретном случае – нужно смотреть по ситуации.

Необходимо или рекомендуется составлять отдельный договор:

• Если обеспечение согласовано сторонами по ходу исполнения сделки.
• Если условия о залоге «утяжеляют» основной договор – слишком объемны, требуют подробного регулирования, и нельзя ограничиться несколькими предложениями или пунктами.
• Если залог требует соблюдения специальных процедур согласования и оформления (на уровне компании, у нотариуса, в рамках госрегистрации и внесения в реестр) и это усложняет ход основной сделки.
• Если обеспечение сделки возникло в силу закона, но стороны хотят урегулировать такие отношения договором.
• Если залог служит обеспечением по обязательствам, вытекающим из разных сделок.

Кроме того, есть устоявшаяся практика, когда в одних сделках или ситуациях условие о залоге включается в основной договор, а в других – оформляется отдельным документом. Большое значение имеют вид сделки, характер обязательств и предмет залога.

Предметом залога в коммерческих отношениях может быть любое имущество и имущественные права, в том числе и те, которые залогодатель приобретет в будущем. Исключение – все то, что ограничено или запрещено в обороте.

Отдельные предметы залога имеют специфику законодательного и договорного регулирования:

• недвижимость;
• земельные участки;
• товары в обороте;
• производственное оборудование и другие подобные активы;
• имущественные права;
• права участников юридических лиц (доли в уставном капитале);
• исключительные права;
• ценные бумаги.

К залогу этих объектов нужно относится предельно внимательно. Здесь много рисков, которые способны привести к большим убыткам, выбытию серьезных активов или утрате корпоративных прав.

Что требует согласования во всех договорах залога:

• Предмет залога.
  Текущее законодательство и судебная практика более гибко подходят к вопросу определения предмета залога в договоре. Главное – чтобы была возможность идентифицировать имущество (права) для цели обращения взыскания. Однако, во избежание споров и разногласий, целесообразно четко, конкретно, однозначно определять предмет залога в договоре. Чем меньше поводов для споров – тем лучше.
• Статус залогового имущества (прав) – права залогодателя, наличие/отсутствие обременений на момент заключения договора (заверения и гарантии).
• Обязательства, которые обеспечены залогом.
  Здесь ситуация такая же, как и с предметом залога. Можно использовать ссылки на основной договор или, например, определять обязательства как все, существующие перед кредитором, в определенной сумме. Важно только, опять же, чтобы была возможность определить обеспеченные обязательства на момент предъявления претензий (обращения взыскания). Но отсутствие конкретики – риск для сторон оказаться в ситуации спора и разногласий по обязательствам, обеспеченным залогом. Его нетрудно полностью исключить за счет четких определений и формулировок в договоре залога.
• Стоимость залога – определяется в зависимости от предмета на основании оценки, по соглашению сторон или в порядке, установленном законом.
• Момент возникновения залога, если он не связан с моментом заключения договора.
• Условия залога – у кого он остается, на каких условиях, с какими ограничениями (пределы пользования и распоряжения), кто и как отвечает за его содержание и сохранность.
• Последствия утраты и повреждения залога – кто и в каком объеме несет соответствующие риски, как решается вопрос утраты или повреждения.
• Порядок восстановления и замены обеспечения.
• Передача прав и обязанностей по договору залога, перевод долга по обеспеченному обязательству (если стороны допускают эти возможности).
• Основания и порядок обращения взыскания на залог.
• Исполнение обязательств и прекращение залога.

Отдельные предметы залога, имеющие специфику регулирования, требуют более глубокой проработки условий, учитывая специальные нормы и необходимость страховки специфических рисков.